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WINK:LY는 재테크/ 경제 / 투자 상품 등 다양한 정보를 전달해드리는 소식지 입니다.

지난 10월 24일! 윙크스톤과 KB국민은행이 동대문 도·소매 셀러 특화상품 개발 관련 업무협약(MOU)을 체결했습니다 동대문 패션 플랫폼 스타트업인 쉐어그라운드와 위아더, 쇼핑몰 통합 관리 서비스 기업 셀메이트, 핀테크 스타트업 윙크스톤 파트너스, 블록체인 전문 기업인 람다256, 굿티어와 동대문 시장의 공급망 데이터 체인 구축을 함께하게 되었습니다! 이렇게 윙크스톤은 KB국민은행, IT 서비스 플랫폼들과 함께 흩어져있는 동대문 공급망 데이터를 하나로 연결할 예정인데요. 과연 어떻게 공급망 금융 서비스를 개발하여 제공하게 되는지 한번 확인해 보겠습니다.

왜 하필 동대문 시장일까?

동대문 시장은 원·부자재, 원단, 봉제, 도매, 유통까지 연결되는 패션 최대 집적지입니다. 시장 상인 대부분이 제조·유통업 종사자로 구성되어 있는 만큼 상품 제조에 필요한 비용을 빠르게 지원해야 되는데요. 그만큼 동대문 소상공인에겐 적시에 자금 공급이 필요한 상황으로 오래전부터 동대문 공급망 금융의 필요성이 제기되어 왔습니다. 그래서 KB국민은행과 함께 윙크스톤을 포함한 IT 서비스 플랫폼들이 모였는데요. 이번 업무협약을 통해 △동대문패션 공급망 데이터체인 구축 및 상호 활용 △동대문패션 공급망 데이터체인을 활용한 금융 상품·서비스 발굴 △공급망 데이터와 블록체인 기술의 융합 연구 등을 함께 추진하게 됩니다. 윙크스톤은 KB국민은행, 그리고 여러 스타트업들과 함께 동대문 시장의 의류 공장, 도·소매업자의 거래 데이터를 이용해 공급망 데이터체인 구축을 시도할 예정이며, 이를 통해 신용 데이터가 부족한 동대문 시장 소상공인이 이용할 수 있는 편리한 금융 서비스를 제공하고자 합니다.

윙크스톤의 역할은?

윙크스톤은 동대문 시장의 원단·부자재, 도·소매업자의 거래 데이터를 활용해 금융 서비스 개발을 진행하게 됩니다. 수집된 데이터를 분석하고, 윙크스톤의 AI 복합신용평가 시스템 등을 활용하여 만들어진 금융 상품은 빠른 시일 내 윙크스톤을 통해 신규 투자 상품으로 만나볼 수 있습니다. 이렇게 윙크스톤의 데이터와 기술을 활용한 핵심 상품·서비스를 금융기관의 조력자로써 소상공인 대출 시장에 금융 기관들이 쉽고 안전하게 진입할 수 있게 도울 예정인데요. 그리고 또 하나! 윙크스톤은 더 많은 스타트업들과 협업을 확대해 동대문 패션시장과 같은 SME 중심의 공급망에 적합한 금융 서비스를 제공해 보일 것입니다. 앞으로 윙크스톤이 보여줄 新금융세계! 윙크스톤을 통해 금융기관과 소상공인 모두 윈윈할 수 있는 시대를 만들어가겠습니다.

동대문시장 패션 공급망 금융 서비스의 시작! (윙크스톤 X 국민은행)

지금처럼 국·내외 주식과 가상화폐 시장 부진이 장기화될 수 록 투자자들은 어떻게 될까요? 많은 투자자들이 안정적으로 자금을 운용할 수 있는 금융 상품에 관심을 가지게 됩니다. 주로 예·적금과 같이 수익률은 낮지만 원금을 안정적으로 지킬 수 있는 곳으로 자금이 쏠릴 수밖에 없습니다. 그건 대부분의 사람들이 은행에서 취급하지 않는 상품들은 보통 고위험 고수익이라고 생각하는 경우가 많기 때문인데요. 하지만 의외로 사람들이 잘 모르는 중위험 중수익이지만 월급처럼 안정적으로 매달 수익을 받을 수 있는 ‘월 지급’상품이 있다는 점 알고 계셨나요? 지금부터 중수익의 안정적으로 매월 수익을 받을 수 있는 금융 상품인 ‘B2B BNPL’투자 상품에 관심을 가져보시죠!!

신개념 트렌드 ‘B2B BNPL’ 상품

성장하는 온라인 셀러들은 주문이 많을수록 물건을 먼저 주고 대금을 나중에 받기 때문에 계속되는 판매 재고 확보를 위한 자금이 필요할 수밖에 없습니다. 그럴 때, 셀러들의 필요 자금에 투자하는 상품이 ‘B2B BNPL’인데요. 실제로 ‘B2B BNPL’ 투자 상품을 온투업 플랫폼 윙크스톤에서 우량 이커머스셀러 성장 상품으로 확인할 수 있습니다. 우량 이커머스셀러 성장은 온라인 쇼핑몰에서 상품을 판매하는 셀러들 중 우량한(=성장하고 있는) 셀러를 대상하고 있으며, 셀러로부터 신청받은 매입자금에 투자하는 상품입니다. 셀러는 매월 1일부터 말일까지 필요한 자금을 신청받아 투자 받을 수 있는데요, 이럴 경우 투자 상품은 매일 오후 5시에 오픈합니다.

매일 투자해도 최장 투자 기간은 ‘45일’ !!

앞서 설명드린 것처럼 셀러는 매월 1일부터 말일까지 필요한 자금을 투자 받는데요. 매월 1일에 투자할 경우 투자 기간은 45일로 제일 길고, 매월 말일(30일 or 31일)일 경우 15일(or 14일)로 제일 짧을 수 있습니다. 투자자에게 투자 기간이 15일~45일이라면 단기 투자금을 돌리기엔 매우 적절한 기간이라고 생각되는데요. 추가적으로 윙크스톤이 연계되어 있는 플랫폼을 통해서 셀러의 매입과 매출 데이터를 실시간 모니터링하면서 안정성까지 확보했으니 초단기에 안전성까지 더 해진 상품입니다.

매달 15일 내 통장에 이자 수익!

요즘 핫한 ‘B2B BNPL’ 단기 투자 상품

2022년 ‘온투업’ 현황을 알아보자! (feat. 미래편)

2022년 ‘온투업’ 현황을 알아보자! (feat.업계편)

2022년 ‘온투업’ 현황을 알아보자! (feat. 시장편)

BNPL, 그게 뭔데?

한국핀테크산업협회는 2016년 8월 8일 금융위원회로부터 정식 설립 인가를 받았습니다. 지난 2000년 신용정보협회 인가 이후 16년 만에 설립 인가로써 금융위원회 산하에 있는 8번째 금융 협회가 탄생했습니다.

협회의 주요 업무는 핀테크 산업 진흥을 위한 논의와 회원사 발전을 위한 대회협력 진행, 회원사를 위한 교육과 홍보 그리고 행사 소식 등 다양한 네트워킹을 지원하며 산업을 위해 정책 동향을 상시 모니터링하며 정책 건의 및 법률 연구를 하고 있습니다. 이 외에도 협회의 업무는 매우 다양하며 계속해서 한국 핀테크 산업의 발전을 위해 힘쓰고 있습니다.

‘한국핀테크산업협회’가 궁금해?

디지털금융

투자자들의 ‘광클’을 부르는 선정산 상품

딱 1달만 투자할 수 있는 단기 상품!

이젠 AI가 신용평가를 한다고?!

신용평가모델

SaaS (Software as a Service) 쉽게 이해하기

빌 게이츠가 금융 서비스(뱅킹, Banking)는 살아남고 뱅크(은행, Bank)는 필요하지 않은 시대가 올 것이라고 예측했던 것처럼 현재 금융은 급속도로 변화하고 있으며, 은행만의 고유한 서비스는 이미 사라진 지 오래고 볼 수 있습니다. 이미 은행권에서 ‘금융 AI’는 필수적인 요소로 자리 잡으면서 금융 소비자들에게도 익숙해질 정도로 각종 금융상품이나 금융제도 등에도 AI(인공지능)가 활발하게 적용되고 있는데요. 앞으로 윙크스톤이 보여줄 금융의 혁신은 어떤 것이 있는지 앞으로 어떤 부분이 바뀌게 될지 함께 알아보실까요?

미국에는 FICO 스코어, 한국에는 NICE와 KCB 신용점수!

창업을 준비하거나 이사를 가야 될 때 자금이 모자라는 경우에는 은행 대출을 보통 생각하게 되고, 그럴 때 은행에 가서 대출 신청을 하게 되는데요. 단순히 창업하고 이사를 위한 자금인데도 불구하고 가장 고려해야 할 첫 번째 사항은 신용점수(credit score)입니다. 정말 숫자로 된 이 점수로 인해 이자율에 따라 차이가 나게 되고, 신용 점수가 반영되어 결정된 이자율에 따라 매월 상환하는 금액이 작게는 몇 십만 원에서 크게는 몇 백만 원씩 차이가 나기도 합니다 만약 한국에서 대출을 실행할 경우에는 국내 신용평가사인 코리아크레딧뷰로(KCB)나 나이스평가 정보(NICE)로 평가받게 되는데, 이때 각 평가사별로 가지고 있는 신용평가의 모델에 따라 점수를 매기기 때문에 점수 체계가 다르고, 내가 이용하려는 금융 상품에서 어떠한 신용평가사의 점수를 반영하냐에 따라 충분히 금리나 대출금이 달라질 수 있습니다. 이는 기존에 있는 대부분의 신용평가 방식은 신용등급이 업데이트되는 속도가 느려 신용위험과 관련된 최신 정보를 제대로 반영하지 못하고, 평가 방법론상 정성적 요소에 대한 높은 평가 비중에도 불구하고 이에 대한 객관적인 판단 근거가 부족하다는 한계가 있기 때문입니다.

그렇다면, AI(인공지능)이 신용평가를 대체할 수 있을까?

기존에는 거래 기업의 부실 여부를 알려면 1년 또는 분기별 신용평가 결과를 참고할 수밖에 없었습니다. 실제 국내 사례를 보면 기존 신용평가에서 ‘정상’ 등급을 받았던 원료 공급 기업인 A 업체가 어떠한 예고도 없이 도산하는 바람에 제조업체인 B사가 재고 부족으로 인해 공장 운영을 멈출 뻔했을 정도인데요. 특히, 이러한 신용점수 제도로 인해 SME 사업자(소상공인/긱워커/스타트업) 대상 대출 시장은 규모는 큰 편이지만 중소사업자는 평가에 필요한 신뢰도 높은 데이터가 부족하고 담보대출에 비해 평가 난이도가 높고 자동화가 어렵다는 이유로 금융 혜택을 가장 많이 받지 못하고 있습니다. 실제 이들의 상환능력을 평가하기 위해서는 사업자들의 특성에 기반한 현금흐름 기반 상환능력, 매출 추이, 상권분석, ROAS 등 금융과 비금융 정보를 포괄한 특화된 CSS 시스템이 매우 중요하기 때문에 충분히 AI(인공지능)이 신용점수를 대체할 수 있을 것으로 보입니다.

AI를 통해 더 많은 사람들이 금융 혜택을 받을 수 있도록!

윙크스톤은 IT 서비스 기업, 공공기관, 금융기관이 보유한 데이터를 수집하고 분석하여 금융 서비스 혁신을 위해 보다 가치 있는 정보로 만들어 금융상품을 혁신하고 있는데요. 온라인투자연계금융(P2P) 플랫폼을 통해 류 제출 없는 간편한 대출과 안전한 투자 서비스를 제공하고, 온/오프라인 플랫폼과의 제휴를 통해 중소사업자/스타트업 대상 차별화된 금융 서비스를 제공하면서 현재까지 700억 원의 대출 실행액과 0% 연체율, 0% 부실률을 기록하고 있습니다. 특히, 기존에 평가가 어려웠던 SME 사업자(소상공인/긱워커/스타트업)의 카테고리별 복합평가모델을 별도로 구성하고 데이터 연동과 AI를 통해 평가를 자동화/고도화하여 정확도는 높이고 평가에 소요되는 시간과 인력을 비대면 자동화 대출 서비스 시스템을 통해 최소화하기 때문에 금융기관이 원하는 카테고리별 대출 시장 진입에 윙크스톤 시스템을 도입하면 빠르게 시장 선점 또한 가능합니다. 미국의 ‘업스타트’나 싱가포르계 ‘펀딩 소사이어티’와 같이 AI와 데이터를 활용하여 직접 대출을 실행하고 이를 통해 검증된 서비스를 금융 인프라로 구축하는 기업들은 세계적으로 높은 가치를 인정받고 있기 때문에 이는 충분히 한국에서도 실현 가능할 것으로 생각됩니다.

AI가 신용평가를 대체할 수 있을까?

신용평가모델

<디지털뱅크, 은행의 종말을 고하다>의 저자인 영국의 핀테크 구루 크리스 스키너(Chris Skinner)는 자신의 블로그인 '더 파이낸서(The Finanser)'에서 전 세계 핀테크 산업 발전을 5단계로 나누어 설명한 바가 있는데요. 크리스 스키너의 핀테크 산업 발전 5단계에 따르면 2022년 현재는 전 세계 핀테크 산업 발전의 3기 말로 파트너십(Partnership), 즉 협력의 시대입니다. 은행과 핀테크 산업의 본격적인 협업이 이루어지며 소비자의 생활 패턴이 온라인, 모바일로 대이동하고 있습니다. 이러한 3기의 파트너십을 잘 보여주는 ‘차세대 빅테크’로 ‘업스타트홀딩스(Upstart Holdings)’가 떠오르고 있는데요. 어떻게 구글과 아마존 등 빅테크 기업들이 호령하는 나스닥에서 주목받고 있는지 과연 어떤 부분에서 윙크스톤과 비슷한지 함께 알아보시죠! 동남아 소액대출 시장 잠 깨운 ‘펀딩소사이어티 (Funding Societies)’

AI 자동 대출 심사 플랫폼, 업스타트홀딩스 (Upstart Holdings)

업스타트홀딩스(Upstart Holdings, 이하 ‘업스타트’)는 공동 창업자 3명 중 2명이 구글 출신의 엔지니어 출신들로 ‘낡은 대출 생태계를 바꾸겠다’는 목표로 2012년에 설립되었습니다. 이들은 2019년 기준으로 미국인의 80%는 개인 파산 경험이 없지만 미국인의 48%만 은행에서 우대금리를 적용한 대출을 받을 수 있었던 부분에서 전통적인 대출 개념을 깨는 사업을 구상했는데요. 은행들이 대출할 때 적용하는 신용평가 점수가 급변하는 환경을 적절히 반영하고 있지 않는 점을 착안해 은행들이 복잡한 서류를 오랫동안 검토하지 않고도 AI를 기반으로 소비자들에게 대출해 줄 수 있는 시스템을 마련하여 대출을 신청한 사람에 대한 각종 데이터를 분석해 맞춤형 서비스를 제공하게 되었습니다. 업스타트는 자신들이 직접 대출을 실행하는 비율은 2% 미만으로 나머지 98%의 대출은 파트너 은행들을 통해 진행하는 등 P2P금융 기업이지만 핀테크 업체로서 은행과 같은 기존의 금융회사들과 ‘경쟁’하기보다 ‘협업’을 선택해 전략적 ‘신의 한 수’를 보였습니다. 이러한 전략을 통해 업스타트는 파트너 은행의 방대하지만 핵심적인 900만 건에 달하는 상환 사례에서 취합한 150억 개의 데이터를 확보하여 AI시스템을 통해 대출과 관련된 1,600여 개의 변수를 따지며 예측력이 더욱 높은 신용 평가 모델을 구축하게 되었습니다. 2020년 12월 상장 당시만 하더라도 업스타트의 파트너 은행은 10여 개 정도에 불과했지만 지난 3분기를 기준으로 파트너 은행의 숫자는 미연방신용조합(NAFCU) 등을 포함해 30여 곳을 넘어섰다고 합니다. 올해 3월에는 클라우드 기반 자동차 소프트웨어 업체를 인수하면서 개인신용 대출 시장보다 6배가량 큰 자동차 대출 시장으로 사업을 본격화했으며 앞으로 학자금 대출, 주택 담보 대출 시장에도 뛰어들 계획이라고 밝혔는데요. 업스타트처럼 AI 모델을 활용해 솔루션을 제공하고 수익을 창출하는 핀테크 기업은 다양하지만 신용 위험을 지지 않고 건당 수수료 기반의 Asset Light한 비즈니스 모델을 가지고 있는 직접 비교 가능한 경쟁사 찾기 힘들 정도로 성장 초기 단계임에도 불구하고 순이익 측면에서 흑자를 내고 있습니다.

최적화된 분야별 특화 복합신용평가모델을 통한 차별성, 윙크스톤파트너스

금융상품 자체를 혁신하는 기업 윙크스톤파트너스는 다양한 온·오프라인 플랫폼과 협약을 맺으며 SME 사업자(소상공인/긱워커/스타트업 등) 대상으로 대출을 제대로 하기 위한 데이터를 제휴 플랫폼으로부터 받아 분석하고 있는데요. 위처럼 협업을 통해 1금융권인 은행이 보지 못하는 최근 3개월의 매출과 사업 운영을 할 수 있는 비용 데이터 등, 플랫폼이 갖고 있는 데이터를 결합할 경우 SME 사업자 대상의 현금 흐름을 추정이 가능하며 이를 통해 중금리로 대출이 가능해지고 더불어 리스크 관리도 가능하기 때문입니다. 이를 증명하듯 윙크스톤파트너스는 폭넓은 데이터를 활용해 신용평가엔진(CSS)을 고도화하는 등 분야별 특화된 사업자 대출 시스템을 운영 중인 온라인투자연계금융업(이하 ‘온투업’) 서비스 '윙크스톤'에 도입하여 최근까지 단 한 건의 연체나 부실 없이 700억 원이 넘는 대출을 실행하며 증명해왔습니다. 금융기관이 윙크스톤파트너스의 시스템 서비스를 이용할 경우 단지 신용평가 스코어만 제공받는 것이 아니라 이전에 진입하지 못하던 특정 카테고리의 대출 시장에 바로 진입할 수 있게 될 수 있게 되는데요. 이뿐만 아니라 사업자들이 이용하는 플랫폼(예: 이커머스, 주문 수집, 모빌리티, 세무 신고 등 사업 서비스)을 통해 낮은 비용으로 대량 모객이 가능해 대출자 모객에 필요한 막대한 광고비를 지출을 줄일 수 있습니다. 윙크스톤파트너스는 기존 금융권이 적극적으로 취급하지 않지만 성장성이 높은 영역 중 데이터를 연동해 전산화가 가능한 대출상품을 기획하며 금융의 사각지대를 없애기 위해 노력해 나갈 것입니다.

About 업스타트 홀딩스

신용평가모델

전 세계적으로 핀테크 혁명이 금융계의 최대 화두로 부상하고 있고 최근 신남방지역(아세안 10개국 및 인도) 온라인 플랫폼 시장의 성장세가 뚜렷한데요. 신남방지역 국가들이 적극적으로 디지털 경제정책을 추진하고 있고, 코로나19를 계기로 온라인 플랫폼을 중심으로 한 비대면 경제·사회 활동에 대한 수요가 더욱 증가했기 때문으로 보입니다. 특히 신남방지역의 온라인 플랫폼 시장 중에서 가장 핫한 기업으로 펀딩소사이어티(Funding Societies)가 있는데 혹시 들어보셨나요? 윙크스톤파트너스가 벤치마킹하는 회사이자 동남아시아에서 가장 큰 규모의 SME 디지털금융 및 P2P플랫폼을 제공하는 기업입니다. 온투업 투자하는 사람이라면 한 번쯤 들어봤을 기업 펀딩소사이어티(Funding Societies)을 왜 윙크스톤이 벤치마킹하는지 함께 알아보시죠!

동남아 소액대출 시장 잠 깨운 ‘펀딩소사이어티 (Funding Societies)’

사실 2015년도까지는 세계 100대 핀테크 기업 중 동남아 업체는 두 개에 불과했을 정도로 동남아에서 핀테크는 크게 주목받지 못했습니다. 그럼에도 불구하고 어떻게 펀딩소사이어티(Funding Societies)가 동남아 최대 중소기업 디지털 자금조달 플랫폼이 되었을까요?

미국에서 널리 이용되던 P2P대출을 보고 ‘말도 안 되는 일’이라고 생각한 켈빈 테오(Kelvin Teo)는 P2P 업체를 여러 번 방문하면서 가능성을 깨달았고 2014년 싱가포르로 돌아가 레이놀즈 위자야(Reynolds Wijaya)와 함께 중소기업을 지원하기 위해 2015년에 펀딩소사이어티(Funding Societies)를 설립했습니다. 켈빈 테오(Kelvin Teo)는 동남아에서 중소기업이 전체 기업의 99%를 차지하지만 신용등급이 낮고 담보자산이 부족해 금융기관의 대출에 어려움을 겪고 있는 것을 발견했기 때문에 가능성이 충분하다고 보았던 것입니다. 펀딩소사이어티(Funding Societies)는 인공지능(AI) 기술을 사용하는 신용 모델을 통해 기업 대출 수요에 따라 최소 500달러부터 최대 150만 달러까지 24시간 대출 서비스를 제공하고 있습니다. 특히나 주목할 점은 싱가포르, 인도네시아, 말레이시아, 태국, 베트남 등 5개국에서 사업을 진행하고 있으며 지금까지 510여만 건 이 넘는 대출을 승인해 약 33억 싱가포르 달러(한화 약 31조 원)의 누적 대출액을 기록하면서 연체율은 1.39%라는 점입니다. IT대기업 VNG, 골든게이트벤처스, 삼성벤처투자, 일본 소프트뱅크 그룹 등으로부터 투자를 받았으며 이 외에도 투자사와 전략적 제휴를 맺고 핀테크 서비스를 강화해나가고 있습니다.

한국판 펀딩소사이어티 (Funding Societies), 윙크스톤파트너스

윙크스톤파트너스는 펀딩소사이어티(Funding Societies)처럼 AI 기반의 자동화된 신용평가엔진을 통해 다양한 비대면 대출 상품과 투자 서비스를 제공하고 있는데요. 위와 같은 상품과 서비스를 개발하는 이유는 '과거의 데이터'에 의존해 대출 진행하는 기존 금융권에서 원하는 '담보'가 없는 금융 사각지대에 있는 SME 사업자(소상공인/긱워커/스타트업 등) 대상을 위함입니다. 윙크스톤파트너스가 운영 중인 온투업 서비스 ‘윙크스톤’은 사업 초기부터 소상공인과 중소기업 대출자에 집중하고 있으며 누적 대출액 700억 원이 넘는 동안 채권 매각이나 리파이낸싱(자금재조달) 없이 연체율은 0%를 기록하고 있습니다. 현금흐름을 추정하는 CSS와 비금융 데이터를 활용한 CSS, 그리고 외부 신용평가사 등 금융데이터를 가지고 측정하는 모델 등 3가지를 합쳐 복합평가모델을 구성하고 있으며, 업태에 맞춘 정교한 신용평가모델을 구축하기 위해 다양한 플랫폼과 제휴를 맺고 업체의 현금흐름 등을 분석하고 있습니다. 윙크스톤파트너스는 다양한 조건의 중금리 대출상품을 제공하고, 자금 유동성을 확대해 금융 절벽을 해소하는 동시에 그들의 성장을 적극 지원해 나갈 예정입니다.

About 펀딩소사이어티

디지털금융

재테크는 선택이 아닌 필수가 되어가며 남녀노소 할 것 없이 가상 자산, 부동산, 주식 투자는 물론 소액 투자, 분할 투자에 이르기까지 다양한 투자에 적극적으로 뛰어들며 투자 관련 상품 중심에 서고 있는데요. 코로나19 이후 비대면 일상에 발맞춰 비대면 투자 서비스 이용을 적극적으로 활용하는 투자자들이 증가함에 따라 새로운 대출 패러다임을 열어가고 있는 온라인투자연계금융업(이하 ‘온투업’) 서비스도 주목받고 있습니다. 온투업계는 늘어나는 투자의 수요에 맞춰 중수익 상품을 출시하며 성장에 박차를 가하며, 특히 낮은 금리로 대출을 원하는 스타트업·중소상공인(SME 대상) 등 대출 수요를 타깃으로 한 중금리 상품들이 다양하게 출시되고 있습니다. 어떠한 상품들이 출시되고 있는지 함께 알아보시죠!

금리 상승 속 다양한 온투업체 상품

온투업은 2020년 8월 27일에는 이른바 온투법이 본격적으로 시행되면서 기존에 영업을 해 오던 P2P 업체도 온 지법에서 규정하고 있는 등록 절차를 다시 거쳐 ‘온투업체’로 정식 등록을 해왔는데요, 2022년 05월 18일을 기준 정식으로 승인된 온투업체는 현재 47개 사입니다. 많은 온투업체가 생겨나는 만큼 다양한 중금리 대출 상품들이 출시되면서 대출 사각지대에서 어려움을 겪고 있던 금융소외계층에게 최적화된 서비스들이 제공되고 있습니다

소상공인·중소기업의 중금리 대출 시장 확대에 집중하고 있는 온투업 서비스 ‘윙크스톤’을 운영 중인 윙크스톤파트너스는 온·오프라인 플랫폼과의 협약을 통해 다양한 중금리 상품을 출시하고 있는데요! 지금까지 O2O(온·오프라인 연계) 플랫폼 기반의 모빌리티기업에 투자하는 선정산 금융상품인 ‘모빌리티’, 소상공인 온라인 셀러의 성장을 돕는 '이커머스’, 명품 쇼핑 플랫폼에 입점된 셀러의 선장산 대금에 투자하는 ‘명품 플랫폼 선정산’, 기업 시장에 IT기기 렌탈 서비스를 제공하는 플랫폼에 투자하는 ‘IT 구독 서비스’ 등 다양한 스타트업과 중소상공인(SME 대상)을 위해 차별화된 상품 설계 능력과 금융 전문성을 바탕으로 서비스를 확장하고 있습니다. 에잇퍼센트는 ‘긱 워커’에 특화 중금리 대출을 공급하기 위해 플랫폼 청소연구소를 운영하는 주식회사 생활연구소와 제휴를 맺고 플랫폼에 종사하는 청소 매니저들에게 서비스를 공급하고 있습니다. 나이스비즈니스플랫폼은 육상 물류 플랫폼 스타트업인 센디와 업무 협약을 맺고 영세 운송 사업자 대상으로 매출채권 유동화 서비스를 공급하고 있습니다. 펀다는 머신러닝 기술을 이용해 상점의 매출 데이터를 분석 및 예측해 최대 2주치 매출을 빌려주고, 발생하는 카드 매출을 펀다로 입금받아 일 매출의 최대 50%씩 매일 상환하는 소상공인 전용 비상금 대출 서비스를 공급하고 있습니다.

신용·담보 부족한 금융소외계층, 맞춤형 상품 투자 괜찮을까?

예를 들어 어떤 사업자가 있는데 올해 장사가 잘 돼서 마케팅 비용을 쓰면 매출이 더 오를 것으로 예측된다면 이 사업자가 마케팅 비용으로 쓸 수 있게 대출을 진행해 주면 어떻게 될까요?

새로운 재테크 트렌드에 맞춰 ‘온투업’, 이색 투자 상품 출시!

2020년 4월부터 작년까지 주식 시장은 코로나19 속에도 활황이었습니다.

그러나 작년 하반기부터 미국과 중국 갈등 증폭, 금리 인상 우려 등으로 약세를 면치 못하자 발 빠른 투자자들은 끝났음을 직감하고 안정적인 수익을 올릴 수 있는 곳을 찾아 이곳저곳을 기웃거리고 있습니다. 많은 투자 전문가들이 말하는 투자의 출발점은 투자 성향 파악이라고 합니다. 투자 대상을 얼마나 알고 있는지, 어느 정도 위험을 감수할 수 있는지, 얼마큼의 수익을 원하는지 등 꼼꼼하게 따져가며 투자를 해야 제대로 된 실질 수익을 얻을 수 있으며 혹시나 손실이 발생하더라도 최소한의 방어가 가능하기 때문입니다.

윙크스톤과 함께 나의 투자성향은 어떤지 어떤 상품에 투자하면 좋을지 함께 알아보실까요?

투자 성향은 어떻게 구분할까요?

투자성향 구분은 위험에 대한 선호도를 중심으로 크게 공격형, 중립형, 안정형으로 분리할 수 있으며 좀 더 세분화해 안정형, 안정추구형, 위험 중립형, 적극 투자형, 공격투자형 5가지로 나뉠 수 있습니다.

은행의 예적금처럼 원리금은 보장되지만 수익률은 낮은 안정형 상품에 투자할지 아니면 원리금 보장은 안되지만 위험을 감수하면서 조금은 더 높은 공격형 상품에 투자하는 투자자 본인의 판단하에 진행하지만 본인의 투자 성향을 파악하지 못한 채 투자를 하게 되면 투자 후 불안한 심리나 만족스럽지 못한 결과에 밤잠을 설치되고 성향별로 주의해야 할 사항들을 간과하면 예상치 못한 낭패를 볼 수도 있습니다.

투자자 성향별 적합한 투자 상품

코로나19 확산 이후 재테크 붐이 일면서 투자·재테크 서적이 지난해 판매가 118.2% 늘어났으며 심지어 아동·청소년 분야에서도 경제 학습도서가 약 50종으로 늘어 작년 대비 두 배 이상 증가했다고 합니다.

그만큼 월급만으로는 만족스러운 삶의 질을 유지하기 어렵고 재테크에 대한 관심이 높아졌기 때문인 것으로 보입니다.

하지만 투자 열풍에 관련 책이 쏟아지다 보니 책 고르는 일이 종목을 선택하는 것만큼 쉽지 않다는 초보 투자자분들도 많습니다.

윙크스톤이 금융시장의 더 큰 활성화를 기대하며 고전 경제·재테크 관련 책을 추천드립니다.

평생 읽어야 할 주식투자 고전 도서 <전설로 떠나는 월가의 영웅>

미국의 유명한 투자회사 피델리티 인베스트먼트에서 마젤란 펀드를 운용했던 피터 린치가 쓴 책으로 1989년에 초판이 나와 선풍적 인기를 끌었고 2000년 개정판을 출간했습니다. 이미 국내에서도 많은 투자자들이 읽으며 가치 투자의 교과서로 삼고 있는 아주 유명한 책으로 내용은 주식투자자라면 알고 있어야 하는 부분이라 책 표지에 적힌 대로 '상식으로 성공하는 법'을 얘기하고 있습니다.

경제•제테크 도서 추천 LIST

편의성을 넘어 본질적인 ‘금융 혁신’, 대출과 투자 분야 모두 혁신한 ‘윙크스톤’ 주목!

핀테크는 금융(finance)과 기술(technology)의 합성어로 정보통신기술(ICT) 발전에 따라 결제, 송금, 대출, 자산관리 등 금융 전반에서 나타나는 디지털 혁신을 의미합니다.

토스나 카카오페이처럼 은행 영업점을 찾아가지 않고 스마트폰을 이용해 계좌이체, 예적금 가입, 대출 신청 같은 은행 업무를 처리할 수 있는 것이 대표적입니다.

국내외 핀테크 업체들의 성장세가 두드러지는 가운데 한국에서 부각되는 넥스트 유니콘은 어떤 곳이 될지 함께 알아보겠습니다.

금융을 혁신한 1세대 핀테크 유니콘

기존의 우리나라 결제 시스템은 가장 간편한 서비스를 제공하고 있었지만 이는 오로지 오프라인 결제 시장에만 한정돼있던 부분이었습니다.

온라인 결제의 경우 Active X, 공인인증서, 복잡한 결제 프로세스 등 제약점이 있었는데 모바일 간편 결제 출시 이후 이러한 문제점들을 한 번에 해결했습니다.

핀테크, 그리고 온투업

한국은행의 기준금리 인상으로 초저금리 시대가 저물어가고 있습니다.

작년 8월 이후 한국은행은 기준금리를 0.5%에서 1.25%로 세 차례 인상하였습니다. 올 상반기까지 한두 차례 추가 인상이 예고되면서 기준금리의 영향을 받는 시중금리도 당분간 우상향 곡선을 그릴 것으로 전망됩니다.

저금리로 인한 자산 가격 상승으로 인해 부동산·주식·가상화폐 투자에 나섰던 사람들은 이제 변화된 거시경제 상황에 따라 냉정하게 자산 현황을 분석하고 금리 움직임에 따른 재테크 전략을 새롭게 세워야 할 시점이라고 볼 수 있습니다.

그렇다면 지금부터 금리 인상 시대의 재테크에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

기준 금리란?

한 나라의 중앙은행이 결정하는 금리를 일컫는 단어로써 한국에서는 ‘한국은행’ 금융통화위원회에서 결정하는 정책 금리를 말합니다.

윙크스톤, ‘금리 인상기’에 고정적인 수익을 얻을 수 있는 ‘대안 투자처’로 주목

온라인투자연계금융업(이하 ‘온투업’)이란 온라인으로 대출 희망자와 투자자를 연결하는 대안금융 서비스를 의미합니다.

온라인투자연계금융업법은 대부업법 이후 17년 만에 제정된 금융업법으로 P2P 금융시장을 육성하고 이용자를 보호하기 위한 법으로 지난 2020년 8월 27일 시행됐으며 1년간의 유예기간을 거쳐 작년 8월 27일에 본격적으로 적용되었습니다.

시행된 지 1년이 지났음에도 불구하고 새로운 금융업에 대한 법령이다 보니 그 내용이 방대하고 다소 어려워 투자자 관점에서 정리한 온투업법 핵심 포인트를 준비했습니다.

온투업의 시작 배경은?

제도화된 P2P 대출! 새로운 제도권 금융의 ‘온투법’ 핵심 요약

최근 머니러시 트렌드로 근로소득 외 소득의 포트폴리오가 다양해진 가운데, 월급 외 부수입 창출에 관심을 갖는 사람들이 많아지고 있습니다.

특히, 한정된 수입 안에서 재테크를 해야 하는 직장인들 사이에서는 소액 투자가 가능하고 진입장벽이 낮아 직접 투자해 수익을 낼 수 있는 온투업(P2P투자) 외에도 아트테크, 슈테크 등 다양한 투자 상품들이 새로운 재테크 수단으로 급부상했습니다.

현재 시중엔 수많은 재테크 수단이 있고, 이 중에 내게 맞는 올바른 재테크 수단을 선택하기 위해서는 기준이 필요합니다.

그렇다면 어떤 기준에 의해서 재테크 수단을 평가해야 합리적이고 내게 맞는 재테크 수단이 될 수 있을까요?

재테크 수단, 어떤 기준에서 선택해야 할까?

기존 VC나 PE, 고액 자산가, 고액자산가, 전문가만 독점적으로 투자해왔던 자산인 사모펀드와 대출 채권, 해외 주식, 미술품, 강남 빌딩 등이 핀테크의 발전으로 이제 적게는 1,000원부터 많게는 100,000원을 넘지 않는 금액으로 소액 투자 할 수 있게 되었습니다.

특히, 지금처럼 미국 연방준비제도(Fed)의 ‘트리플 긴축’ 움직임에 증시의 불확실성이 커지고 가상 자산의 취약점인 변동성이 확대되면서 고위험 고수익 직접투자의 ‘쓴맛’을 맛본 투자자들이 부쩍 늘어나며 보다 안정적인 중수익 투자가 새로운 대안으로 주목받고 있습니다.

소액 투자의 세계

소득이 정해져 있는 직장인들에겐 이제 투자는 선택이 아닌 필수인 지금!

소액으로 ‘투자법을 배운다’는 생각으로 이것저것 경험해 보기 소액 투자 상품들은 어떤 것이 있는 알아보고 비교해 보려고 합니다.

떠오르는 자투리 재테크 ‘잔돈 금융’

네이버·카카오 등 빅테크 플랫폼에 맞서 기존 금융회사들이 자금 이체 예·적금 등 금융상품 가입 등에 한정됐던 자사 애플리케이션을 식배달, 전기차 및 부동산 검색, 농산물 구입 등 비금융 서비스도 제공하는 생활형 플랫폼으로 변환하고 있습니다.

빅테크 기업들은 간편결제, 송금, 금융상품비교에서 출발하여 증권, 보험, 인터넷전문은행과 같은 금융 서비스로 확장하여 운영 중이며 이 과정에서 기존 금융사 대비 다소 부족한 금융 노하우를 막강한 플랫폼 경쟁력으로 상쇄하며 금융시장의 혁신을 이끌고 있습니다.

이러한 빅테크의 공습에 금융 모바일 플랫폼 전략의 키워드로 ‘소비자 편의성’이 떠오르면서 은행업계도 이에 대응하지 않을 수 없게 된 상황입니다.

은행들의 ‘생활금융 플랫폼’ 진화 시도

국내 시중은행 업계는 빅테크 계열 금융회사들이 주식시장 상장과 함께 은행 지주사의 시가총액을 뛰어넘고, 플랫폼 사업자 영역의 고객 기반과 압도적인 편의성을 무기로 시장을 잠식하고 있어 가만히 있다가는 빅테크에 종속될 수 있다는 위기감을 가지고 있습니다.

금융 플랫폼 전쟁, 어디까지 진화할까?