Share

WIN:FORMATION

WIN:FORMATION

WIN:FORMATION에서는 윙크스톤의 소식 및 신규 오픈 상품 등을 확인하실 수 있습니다.

윙크스톤파트너스, 핀테크 유공 과학기술정통부 장관 표창 수상 🎉

신용평가모델

윙크스톤파트너스, 제4회 삼성금융 Open Collaboration 우수사 선정! 🎉

신용평가모델

"신파일러 모십니다" 윙크스톤 근로자 급여 선지급 서비스 연체율 0%

지난해 말 연 5%를 뚫었던 주요 은행의 예금금리가 3~4%대로 하락했습니다. 많은 투자자들이 은행 예·적금이나 미국 달러 등 안전자산에 투자하던 자금을 어디에 투자할지 막막할 텐데요. 이럴 때, 높은 안정성에 꾸준한 수익을 줄 수 있는 상품이 있다면 어떨까요?

성장하는 국내 이커머스 시장!

통계청 자료에 따르면 작년 11월 온라인쇼핑 거래액 18조 원 돌파하며 2001년 관련 통계 작성 이래 월간 거래액 기준으로 사상 최대 규모를 기록했습니다. 온라인 쇼핑 거래액이 많다는 건 그만큼 수요가 지속되고 주문이 많다는 것인데요. 이커머스셀러들에겐 주문이 많을수록 물건을 먼저 주고 대금을 나중에 받기 때문에 계속되는 판매 재고 확보를 위한 자금이 부족할 수밖에 없습니다. 이는 온라인 쇼핑몰에서 최소 14일에서 최대 75일의 정해진 기한에만 셀러들에게 판매 완료 대금을 정산해 주기 때문입니다. 윙크스톤의 ‘이커머스셀러 선정산’ 상품은 대형 이커머스 쇼핑몰에 입점해 있는 셀러에게 정산 예정 대금을 모집하여 대출을 실행해 셀러가 운영 자금으로 활용하여 유동성 저하로 인한 재고 구매 지연 없이, 더 많은 판매 재고를 확보하여 매출액 증대에 기여할 예정입니다.

안정성은 높고, 단기투자로 수익은 꾸준하게!

투자자분들의 투자금 보호를 위해 윙크스톤은 다양한 안전장치를 해두었는데요. 우선, 차입자의 파산이나 영업정지 등으로 이미 발생한 매출채권에 대한 정산금이 상환되지 않을 위험성을 대비해 윙크스톤이 기 발생된 채권에 대한 정산 대금을 정산처로부터 정해진 정산일에 지급받는 형태로 차입자 리스크를 완화하였으며, 선정산 업체와 매출채권 양수도계약을 체결하여 차입자의 신용 리스크를 최소화했습니다. 추가적으로 확정된 매출을 기반으로 한도를 보수적으로 산정하여(LTV 70%~80%) 상환재원 리스트를 줄이고, 차입자 대표의 연대보증을 통해 상환 안정성을 더하였습니다. 가장 중요한 점은 앞서 설명드린 것처럼 온라인 쇼핑몰의 정산은 정해진 기한에 맞춰 정확하게 지급되므로 상환이 안정적입니다. 또한, 세전 수익률 연 8%에 정해진 정산 기한에 맞추어 상환하기 때문에 투자 기간은 최소 14일~최대 75일로 단기 투자금을 돌리기엔 매우 적절한 기간입니다. 안정적이면서 꾸준한 투자 상품을 찾는 투자자님! 매주 오픈하는 ‘이커머스셀러 선정산’ 상품에 투자를 시작해 보는 건 어떨까요?

매주 오픈하는 이커머스셀러 선정산 출시!

이커머스셀러

다양한 IT플랫폼과 제휴를 맺고 ‘ESG포용금융’을 선보이고 있는 윙크스톤! 우량 프랜차이즈 가맹점주, 성실한 급여소득자, 매출이 상승 중인 온라인셀러 등에게 투자할 수 있는 투자 상품을 출시했습니다. 이러한 상품을 선보이기 위해 연체율을 낮추고 건전성을 높이기 위한 윙크스톤이 자체 개발한 복합신용평가모델에 대해 증명할 수 있는 좋은 소식이 있는데요. 바로, 대출자 유형별 맞춤 ‘인공지능(AI) 이용 대출 및 신용평가 시스템’ 관련 특허를 취득했습니다!

어떤 특허를 취득했나요?

윙크스톤이 올 상반기에 출원한 다양한 특허 중에서 인공지능(AI)를 활용한 프랜차이즈 예비 창업자, 이커머스 온라인 셀러(쇼핑몰), 이커머스 온라인 셀러(도매상) 대상 대출 및 신용평가 시스템 관련 특허를 취득했는데요! 이번에 획득한 특허는 각 대출자별 특성에 기반한 정보를 세분화하여 정밀하고 고도화된 시스템을 통해 정확한 진단과 평가를 내리는 것이 핵심 기술입니다. 이를 통해 기존 금융 정보 중심 신용평가 체계에서 높은 점수를 받기 어려웠던 약 1,800만 명에 달하는 개인사업자, 긱워커 등 금융 사각지대에 있는 SME(중·소상공인)에게 정교한 기술 기반 금융서비스가 제공될 수 있습니다. 뉴욕, 런던, 홍콩과 함께 국제 금융의 중심지로 꼽히는데요.

이번 특허는 앞으로 어떻게 활용되나요?

윙크스톤파트너스는 금융 분야의 인공지능 기술에 대해 특허권을 넓혀가고 있습니다. 이번에 특허를 취득한 신용평가 시스템은 자체 온라인투자연계금융업 플랫폼 ‘윙크스톤’을 통해 테스트를 진행하며 프랜차이즈 예비 창업자와 온라인 셀러(쇼핑몰 ·도매상) 대상 대출 및 신용평가에 대한 정확성을 높이는 내용을 담고 있는데요. 향후 기존 금융기관들이 윙크스톤의 AI 금융 SaaS(복합신용평가시스템 및 비대면 모객 대출 시스템)을 통해 원하는 금융소외계층을 세밀하게 타겟팅하여 빠르게 금융 서비스를 제공하게 됩니다. 윙크스톤의 시스템은 투자자와 대출자 간의 정보 불균형을 해소하기 위해 지난 4년 동안 1조 원 정도 대출을 검토하고 700억 원 정도를 실제로 진행하며 이를 기반으로 상품 평가 시스템을 고도화했는데요.

윙크스톤, 특허 기술을 통해 정교한 금융서비스 제공

최근 떠오르는 ‘ESG 금융상품’에 대해서 알고 계시나요? 지난해까진 투자 필요성이 꾸준히 제기되는 정도에서 환경이나 사회적 책임을 강조하는 이른바 '착한 투자'가 붐을 이뤄 다양한 ‘ESG 금융상품’이 출시되었습니다. 하지만 기존은 ESG 상품들은 목적만 착하고 수익률은 착하지 않다는 인식으로 투자자들 입장에서는 만족도가 낮았는데요. 만약, ESG 금융 상품인데 최소 1일에서 최대 30일의 단기 투자 상품이지만 연 수익률(세전)은 연 10% 라면 어떨까요? 지금부터 윙크스톤의 신규 상품은 ‘근로자 급여 선정산’에 대해서 관심을 가져보시죠.

뉴 트렌드라고? ‘ESG 금융상품’이 뭔데?

이제 막 사회생활을 시작한 사회 초년생이나 단기 혹은 임시 근로자의 경우 아무리 열심히 일을 해도 급하게 현금이 필요할 때는 기존 금융권을 이용할 수가 없는데요. 이는 이들에 대한 신용도가 부족하다는 이유로 대부분 높은 이자를 부담하며 현금서비스나 사금융으로 이용할 수밖에 없습니다. 윙크스톤에서는 근태관리 플랫폼을 사용하는 재직자 대상으로 생활자금을 대출해 주는 근로자 성장 지원 금융상품을 출시했는데요. 국내에서 처음으로 출시된 근로자 대상 급여 선정산 투자 상품이라는 점에서 주목할 만합니다. 근로자 급여 선정산은 근태관리 플랫폼을 이용하는 사업장의 근로자들 중 근태 현황부터 급여계산까지 실시간 데이터가 확인된 성실하고 우량한 근로자를 대상으로 하며, 근로자로부터 신청받은 급여 선정산에 투자하는 상품입니다. 근로자는 플랫폼에 등록된 근무 일자를 기준으로 자금이 필요한 일자에 신청받아 투자 받을 수 있는데요, 이럴 경우 투자 상품은 매일 오후 6시에 오픈합니다.

수익률은 연 10%, 투자 기간은 최대 30일

앞서 설명드린 것처럼 근로자는 관리 앱에 등록된 근무 일자를 기준으로 일한 만큼 미리 자금을 투자 받을 수 있는데요. 이를 통해 생활자금의 시차 문제와 근로자들의 ‘월급고개’를 근본적으로 해소할 수 있게 됩니다. 자금이 필요한 일자에 대출을 신청하고 신청일 기준 도래하는 급여일 내에 상환하므로, 최대 30일 ~ 최소 1일 내에 수익을 낼 수 있는 초단기 투자 상품입니다. 추가적으로 윙크스톤은 근태관리 플랫폼을 통해서 근로자의 출퇴근 현황부터 급여계산까지 실시간 데이터를 모니터링하여 짧은 투자 기간으로 안전성까지 더 해진 ‘근로자 급여선정산’ 상품입니다. 윙크스톤의 신규 투자 상품인 ‘근로자 급여선정산’ 기대해 주세요.

ESG 금융상품, ‘근로자 급여 선정산’ 상품 출시

윙크스톤’s 투자상품_스타트업편

최소 투자 기간 15일, 우량 이커머스 셀러 상품

이커머스셀러

그동안 스타트업이나 소상공인, 프리랜서 등에게 대출 문턱은 한없이 높았으며, 정부의 지원 혜택 또한 촘촘히 닿지 못했습니다. 하지만 최근 금융권 전반에 '포용적 금융'의 필요성과 중요성에 대한 공감대가 확산되며 중금리 대출 상품 다양화, 맞춤형 컨설팅, 신용평가 모델(css) 고도화 등 포용 금융을 위한 구체적인 방안을 내놓고 있는 추세입니다. 온투업(온라인투자연계금융법) 서비스 ‘윙크스톤’을 운영하고 있는 윙크스톤파트너스는 사업 초기부터 신용, 담보 부족으로 금융 사각지대에 놓인 중소상공인 맞춤형 중금리 대출상품을 꾸준히 선보여왔는데요. 과연 어떤 상품별 특징이 있고, 어떻게 대출 서비스가 진행되었는지 함께 알아볼까요?

사업군별로 대출 상품을 세분화

윙크스톤파트너스는 보다 많은 금융소외계층을 지원하기 위해 다양한 업태를 포괄하는 대출 상품 개발에 집중하고 있습니다. 대표적으로 정식 온투업 등록 직후 첫 선보인 온라인 셀러 ‘이커머스 1호 JSD’를 시작으로 모빌리티 O2O 플랫폼 제공 기업에 투자하는 ‘모빌리티 1호’, 냉장∙냉동설비 전문 기업에 투자하는 ‘콜드체인 1호’, IT 기기 렌털 서비스를 제공하는 플랫폼 기업에 투자 가능한 ‘IT 구독 서비스 1호’ 등 다양한 사업 군에 맞춤 대출 서비스를 지원했습니다. 지금까지 윙크스톤파트너스는 스타트업·중소상공인들의 사업 운용 자금 누적 대출액이 160억 원을 돌파했으며 채권 매각이나 리파이낸싱(자금재조달) 없이 높은 건정성을 유지 중입니다. 이처럼 윙크스톤파트너스는 상환능력은 충분하지만, 소득 증명이 어려워 금융 기관들의 평가조차 받지 못했던 스타트업이나 중소상공인들의 어려움에도 주목한 것이 특징인데요. 획일화된 신용평가 모델에서 벗어나고자 다양한 플랫폼과의 제휴를 통해 중·저 신용층 특화 데이터를 확보하고, 투자 상품 분야별로 특화된 신용평가 모델(CSS)을 구축해 금융권에서 소외됐던 고객들을 면밀히 평가하고 있습니다.

보다 폭넓은 금융 기회를 스타트업·중소상공인에게 제공

각국의 금리 인상 기조가 이어지면서 투자 업계가 침체기에 접어들었고 그 여파로 인해 국내의 많은 스타트업·중소상공인에게 부담이 가중되고 있습니다. 그런 가운데 기존 금융시장에서 소외받았던 금융 사각지대의 사람들에게 윙크스톤이 중금리로 서비스를 제공하여 대부업이나 여신 등보다는 상대적으로 이율 부담이 낮고 빠른 자금 융통이 가능하다 보니 많은 스타트업·중소상공인들이 문의를 주시고 있습니다. 하지만 여전히 많은 투자자들은 스타트업·중소상공인에 대한 위험성과 우려를 표현하는데요. 윙크스톤은 단순히 소득수준과 신용점수의 높고 낮음을 평가하는 것이 아닌 각 업태에 맞춘 자체 개발 신용평가 모델(CSS)을 적용하고 있기 때문에 지금까지 700억 원이 넘는 대출을 실행하면서 연체율과 부실률 0%로 객관적인 지표를 유지하고 있습니다. 특히 현금흐름 기반 상환능력, 매출 추이, 상권분석, ROAS 등 금융과 비금융 정보를 포괄하는 엄격한 절차를 통하고 있으며 바쁜 생업으로 직접 방문이 쉽지 않은 스타트업·중소상공인의 상황을 고려해 온라인으로 접수할 수 있는 비대면 서비스도 제공 중입니다. 최근에는 명품 쇼핑 플랫폼 입점 셀러에 투자하는 ‘명품 플랫폼 선정산 1호’를 선보이면서 투자자분들의 높은 관심 속에서 오픈 10분 만에 투자금 모집이 완료되었습니다. 이번 ‘명품 플랫폼 선정산 1호’를 시작으로 스타트업·중소상공인에 최적화된 정형화 상품을 계속해서 선보일 예정이니 많은 관심 부탁드립니다.

‘스타트업’, ‘중소상공인’ 성장 지원 확대

중소상공인

지난 윙크스톤 '온라인 투자자 간담회'를 통해서 살짝 언급되었던 2022년 출시 예정 투자 상품들 다들 기억하시나요? 드디어 이번 주에 윙크스톤이 그동안 준비한 다양한 상품 중 하나인 ‘명품 플랫폼 선정산 1호’ 상품이 출시됩니다. 윙크스톤이 선보이는 '명품 플랫폼 선정산 1호'는 고객들을 대상으로 명품을 판매하는 온라인 셀러에게 선정산 대금을 지급하는 상품인데요! 윙크스톤의 '명품 플랫폼 선정산 1호'가 일반적인 선정산 상품과는 어떤 차이가 있고, 어떤 상품적인 특색을 가지고 있는지 함께 알아보시죠.

급성장 산업인 이커머스 셀러, 왜 자금이 부족한가요?

온라인 셀러들은 물건을 판매한 뒤 매출액을 온라인몰로부터 정산 받기 위해서는 짧게는 10~15일, 길게는 두세 달 이상 걸리기 때문에 늘어나는 온라인 주문량에 대처할 수 있는 현금 유동성이 부족합니다. 금융권에서는 온라인 셀러에게 '온라인 마켓에서 판매자가 물품을 판 뒤 온라인 마켓 운영업체로부터 지급받을 정산 예정금액'을 선지급하는 금융상품을 선보이고 있지만 현존하는 '선정산 대출'은 대부분 정산 예정 대금의 8~90%만 대출해 주는 방식으로 더 많은 자금으로 빠르게 움직여야 되는 온라인 셀러 입장에는 남은 대금의 1~20%도 큰 돈일 수 있습니다. 물론, 기존에는 늦은 마켓 정산으로 아예 자금 회전이 막혀 대출을 진행하고 싶어도 담보가 없어 제1금융권에서는 대출 상담조차 어려워 고금리로 몰렸던 온라인 사업자들에게는 이 같은 대출 상품은 희소식일 수밖에 없습니다. 온라인투자연계금융업 서비스 '윙크스톤'을 운영 중인 윙크스톤파트너스은 이미 오래전부터 온라인몰 셀러(입점업체) 대상의 '선정산 시장'에서 보증이나 담보 위주의 대출 관행을 깬 '혁신 금융'을 선보이고자 준비하고 있었습니다.

코로나19 위기에서도 건재했던 명품 산업!

‘명품 플랫폼 선정산 1호’ 출시

우리나라에는 KCB(코리아크레딧뷰로)·NICE(나이스)와 같이 전문적으로 금융기관에 개인들의 신용점수를 제공하는 CB(Credit Bureau)들이 있습니다. 신용평가제도는 1909년 미국에서 처음 시작됐고 1930년대 대공황 이후 자리 잡으며 우리나라에서는 1985년에 도입돼서 1998년 외환위기 이후 본격화됐습니다. 그런데 신용평가제도가 도입된 지 35년 가까이 지난 최근 신용평가 시스템이 격변하고 있습니다. 인터넷이 세상의 질서를 바꾸고 모바일이 디지털 자본주의의 새로운 역사를 쓰고 있지만 신용평가제도는 변하는 시장의 가치를 담아내지 못했기 때문인데요. 이렇게 기존 신용평가 시스템의 한계를 느낀 기업들이 앞다투어 새로운 신용평가제도를 만들어가고 있습니다.

신용 취약 계층과 금융 사각지대를 꿰뚫은 전략

기존 전 국민을 대상으로 하던 개인신용평가 모형은 SME(중소사업자)의 특성을 제대로 반영하지 못해 상환능력을 산출하기에는 어려운 부분이 있었습니다. 온라인투자연계금융업 서비스 윙크스톤을 운영하는 윙크스톤파트너스는 사업 초기부터 소상공인과 중소기업 대출자에 집중하고 있다 보니 상대적으로 대출 서비스의 사각지대에 있던 신파일러와 소상공인·개인사업자(이하 ‘SME’)를 위한 포용 금융을 실천하는 동시에 이들에게 더 촘촘하고 고도화한 신용평가엔진(CSS)을 활용해 맞춤형 대출을 실행하고 있습니다. 윙크스톤파트너스가 자체 개발한 신용평가엔진(CSS)은 중소상공인(SME)에 최적화한 모델로써 현금흐름을 추정하는 CFSS와 비금융 데이터를 활용한 CSS, 그리고 외부 신용평가사 등 금융데이터를 가지고 측정하는 모델을 포함한 복합 평가 모델로 구성되어 있습니다. 매출과 비용, 운전자본 등 현금흐름부터 금융 정보뿐만 아니라 ROAS(광고비 대비 매출액) 등 사업지표, 학력, SNS 팔로워 수, 업종 내 입지 등 비금융 데이터를 활용해 상환 가능성이 얼마나 되는지 파악합니다.

SME 주목한 맞춤형 중금리 서비스

윙크스톤파트너스는 소득이 일정하지 않은 SME의 특성에 주목하며 이커머스 사업자나 외식 프랜차이즈 매장을 운영하는 사업주 등 업태에 맞춘 신용평가모델(CSS)을 구축하기 위해 다양한 플랫폼과 제휴를 맺고 방대한 데이터를 활용하고 있습니다. 예를 들어 이커머스 플랫폼과 제휴를 해 이커머스 셀러의 수익 형태와 사업성 등을 평가하거나 프랜차이즈 정보 플랫폼 '마이프차(마이프랜차이즈)'와 제휴, 가맹 브랜드의 폐점률 등을 파악해 창업 자금 대출을 진행하는 식으로 각 업태에 맞는 신용평가모델(CSS)을 만들어내고 있습니다. 윙크스톤은 이를 통해 누적 대출액이 700억 원을 돌파하는 동안 연체율(연체 건수)는 0%, 부실채권 매각은 0건이라는 자산 건전성을 보이고 있습니다. 윙크스톤파트너스의 신용평가모델(CSS)과 심사 절차를 증명하듯 그동안 성장 가능성은 있지만 신용평가 요건 미달로 제대로 된 심사조차 받지 못 받던 온라인 셀러의 성장을 돕는 윙크스톤만의 이커머스 첫 상품인 ‘이커머스 1호 JSD’가 작년 8월에 모집되어 대출이 실행되었고 8회차 만에 조기 상환되었습니다. 앞으로도 윙크스톤파트너스는 '투자자 보호'를 위한 리스크 관리를 최우선에 두고 심사 절차와 시스템을 계속해서 발전시킬 예정이며, 정형화된 투자 상품을 매일 업로드할 수 있도록 준비 중인 상품을 빠른 시일 내에 보여드리겠습니다. 많은 관심 부탁드립니다!!

윙크스톤, 누적 대출액 700억 돌파

신용평가모델

최근 기존 소득과 담보만을 바탕으로 돈을 빌려주는 시대가 저물고 국내외 대형 금융사부터 핀테크 기업, 정보기술(IT) 기업까지 중소상공인(이하 ‘SME사업자’)을 위한 비금융 데이터를 활용한 새로운 대안 신용평가를 개발하고 있습니다. 이 같은 소식은 SME사업자들에게 희소식일 수밖에 없으나 왜 SME사업자들에게 비금융 데이터와 대안 신용평가가 중요하고 필요할까요?

평가데이터가 부족해 사각지대에 머물러야 했던 SME사업자

과거 SME사업자들은 대출을 받고 싶어도 영위하고 있는 비즈니스로 평가받는 것이 아닌 사업주의 개인 신용 정보만을 바탕으로 평가받아 충분한 금융 서비스 혜택을 누리기 어려웠습니다. 비즈니스를 평가하기 위한 정보가 부족하고 신뢰할 수 없어 금융기관들이 평가를 꺼렸기 때문입니다. 하지만 최근 IT기술의 발달로 온라인 거래가 증가하고 플랫폼 및 IT서비스업체들이 데이터를 축적하면서 매출과 비용 데이터, 광고효율, 상권정보 등 비즈니스 평가에 유용하고 신뢰할 수 있는 실시간 비금융 데이터들이 늘어나게 되었습니다. 이를 토대로 많은 금융기관과 핀테크 기업들이 SME대상 신용평가모델을 만들고 있습니다. 한국의 경우 높은 자영업자 비율을 가지고 있는 만큼 사업자들의 자금 수요는 꾸준히 증가하고 있고 중금리 대출을 강조하고 있는 정부의 정책 방향이 강조되면서 신용점수 외에 다양한 금융·비금융 정보를 활용해 대출 수요자의 상환 여력을 종합적으로 평가하기 위한 대안 신용평가가 급부상하고 있는 것입니다.

앞으로 국내외 기업들이 직접 개발한 다양한 신용평가 모델로 인해 더욱 정교한 신용평가가 적용되어 SME사업자들의 대출 승인율이 높아지거나 한도와 금리 등 조건이 개선되는 금융환경을 기대합니다.

낡은 신용평가를 타파한 SME사업자 대상 중금리 서비스

온투업(온라인투자연계금융업) 서비스 ‘윙크스톤’을 운영 중인 윙크스톤파트너스는 이미 사업 초기부터 대출 사각지대에 있는 SME사업자를 포함한 온라인 판매자(셀러), 긱워커(초단기 근로자)와 같이 정기적인 소득 증명이 어려운 이들에게 집중했습니다. 일반 직장인은 저금리 대출을 받은 후 소비를 늘리기 위해 추가적인 중금리 대출이 필요하지만 대출을 받는다고 상환 재원인 소득이 늘어나지는 않습니다. 반면 SME사업자는 대출을 통해 재고 자산 구매, 광고 집행, 자동화 설비 구축 등 매출을 늘리거나 비용을 줄일 수 있어 현금흐름이 증가할 수 있습니다. 이렇듯 SME사업자 대출은 대출금을 어떻게 사용하느냐에 따라 현금흐름과 상환 여력 자체가 달라질 수 있기 때문에 일반 직장인 신용대출과는 다른 관점에서 접근해야 합니다. 그렇기 때문에 윙크스톤은 소득이 일정하지 않은 SME사업자의 특성에 주목하며 성장 가능성은 있지만 사업성을 평가하는 신용평가모델의 부재로 인해 사각지대에 머물렀던 SME 사업자를 위한 자체 신용평가모델(CSS)을 도입했습니다. 윙크스톤의 대출심사에는 일반적인 금융 정보뿐만 아니라 광고 대비 매출액(ROAS), 고객 유치비용과 같은 사업지표와 학력, 사회관계망 서비스(SNS) 팔로워 숫자, 업종, 입지, 상권 등 사업에 영향을 주는 비금융 데이터도 함께 평가합니다. 앞으로도 윙크스톤 특화된 신용평가모델(CSS)의 고도화를 통해 모든 대출자의 사업군과 상황이 반영된 맞춤형 평가 시스템을 확대해나갈 것이며 리스크는 낮지만 자금의 수요와 공급이 일치하는 영역을 계속해서 발굴하여 상품화해 투자자들에게도 다양한 투자 상품을 제공할 예정입니다.

윙크스톤, SME를 위한 포용금융 실천

신용평가모델

최근 주식, 암호화폐 등의 변동성이 커지는 혼란 속에서 중금리를 대표하는 투자 시장으로 온라인투자연계금융업(이하 ‘온투업’)이 혁신 금융 플랫폼으로 재조명을 받고 있습니다.

현재 정식으로 등록된 온투업체들은 42곳으로 중금리 시장 확대를 위해 업체들마다 소상공인 대출부터, 개인신용, 부동산PF에 이르기까지 다양한 분야의 주력 상품을 선보이고 있습니다.

문 턱 높은 1금융과 이율 높은 2금융권, 그 사이 1.5금융

법의 테두리에 들어온 온투업체의 중금리 대출이 중·저 신용자를 포함한 대출 사각지대는 온라인 판매자(셀러), 긱워커(초단기 근로자)와 같이 정기적인 소득 증명이 어려운 이들에게 돌파구로 자리매김하고 있습니다.

특히 기존 P2P금융과 온투업을 모르는 투자자들에겐 다양한 플랫폼, 채널 등을 통해 온투업 대출상품을 비교·조회해 볼 수 있어 접근성도 더 높아졌기 때문에 온투업 대출은 증가세를 유지하고 있습니다.

윙크스톤, 부실 및 연체 없이 평균 10.23% 수익률 제공

드디어 상품이 출시됩니다! 윙크스톤이 바로 오늘 오픈할 예정인 렌탈 사업자 대상 ‘구독 서비스 대출 상품’에 대해 알려드리고자 합니다.

다른 금융권에서 진행하고 있는 매출채권 중 렌탈 채권 담보대출이 가진 상품과는 어떤 차이가 있고, 어떤 상품적인 특색을 가지고 있는지 함께 알아보시죠.

렌탈과 구독, 서로 다른 건가요?

구독에는 서비스, 멤버십, 상품으로 나눌 수 있게 되는데, 이때 렌탈은 상품 구독의 형태로 볼 수 있습니다.

상품 구독은 어떠한 특정 상품을 가지고 서비스를 제공하는 임대라는 개념에 금융이 결합되어 새로운 유통으로 나타난 것입니다.

[구독 서비스 1호 상품] 출시

윙크스톤파트너스는 지난 2021년 한 해 동안 많은 투자자분들의 관심 속에 누적 실행액 약 690억 원, 누적 상환액 약 625억 원, 연체율 0%, 평균 수익률 10.25%를 달성했습니다.

일반적인 아파트 담보와 부동산 PF 외에도 저온 물류센터 개발사업에 참여한 냉장 ·냉동설비 전문 기업에 투자하는 상품인 콜드체인, 소상공인 온라인 셀러의 성장을 돕는 이커머스, 자동차의 A-Z까지, 편리함을 제공하는 모빌리티 플랫폼에 투자하는 상품인 초단기 모빌리티까지 다양한 상품을 출시했습니다.

윙크스톤은 서비스 출시 이후 연체율 0%, 부실률 0%를 유지하며 높은 자산 건전성을 기ㅣ록하고 있고 이로 인해 관심을 가져주시는 투자자분들이 더욱 많아졌습니다.

이에 따라 상품 출시 일정에 대한 문의를 많이 주시는데 아주 살짝 2022년 윙크스톤이 출시할 상품에 대해서 말씀드리고자 합니다.

윙크스톤, 2022년 독보적인 차별화로 본격 성장

온투업(온라인투자연계금융업) 서비스 ‘윙크스톤’을 운영 중인 윙크스톤파트너스는 현재(22년 1월 5일 자) 기준 누적 대출실행액 약 690억 원, 누적 상환액 약 630억 원, 부실채권 매각 건수 0, 평균수익률 10.25% 외에도 가장 눈길을 끄는 건 업계 최저 연체율 0%를 유지하고 있는 점입니다.

윙크스톤은 사업 초기부터 소상공인과 중소기업 대출자에 집중하고 있는데 이는 상당수 은행들이 연체 우려에 따라 관련 대출을 거부하던 영역입니다.

그동안 대출을 내주지 않았던 일부 은행들의 신용평가 결과에 무색할 정도로 안정적인 상황을 이어가는 중인데 과연 어떻게 가능한 걸까요?

No.1 투자자 보호!

많은 투자자분들이 P2P 투자를 하실 때는 수익률과 안정성 이 두 가지를 보시는 편입니다.

수익률은 해당 플랫폼 홈페이지에서 쉽게 확인할 수 있고, 현재 대부분의 투자 상품들은 10% 전후의 수익률을 보이고 있습니다.

안정성은 연체율과 부실률, 이 두 가지만으로 판단해야 되는 경우가 대부분인데 연체율은 30일 이상 연체된 비율, 부실률은 90일 이상 연체된 비율을 의미하고 있다는 점을 알아야 됩니다.

연체율 0%, 그 이유는?

신용평가모델

‘대중부유층’이란 무엇인가요?

대중부유층은 중산층보다는 부유하지만 기존 PB 서비스 대상 고액자산가보다는 자산이 적은 계층인 소득 상위 약 10~30%에 해당하는 가구를 뜻합니다.

우리금융그룹 우리금융경영연구소에 따르면 올해는 세전 가구 연 소득 기준 7,000만 원~1억 2,000만 원 미만 집단을 대중부유층으로 보고 있습니다.

또한, 보유 자산은 전통적 부유층보다 적지만 인원이 많아 시장 규모가 크다는 특징이 있습니다.

‘대중부유층’은 왜 직접 투자를 할까?

윙크스톤’s 안정적 재테크 서비스

윙크스톤은 지난 9월부터 O2O(Online to Offline) 플랫폼 기반의 모빌리티 서비스 제공 기업에 투자하는 선정산 금융상품 ‘모빌리티 1호’를 시작으로 바로 얼마 전인 11월 4일 ‘모빌리티 3호’까지 매월 오픈되는 투자 상품을 진행 중입니다.

전 세계적으로 각광받고 있고 국내 시장 역시 가파르게 성장을 하고 있는 모빌리티 산업은 재정적 기반이 탄탄하고 매출이 잘 나오는 중소기업임에도 이들을 평가하는 신용평가 모델이 없어 자금 유동성 문제로 어려움을 겪는 경우가 많았는데요.

그래서 윙크스톤이 '모빌리티'상품을 통해 차입자가 더욱 다양하고 효율적인 모빌리티 서비스 제공을 위한 드라이버 충원 및 시스템 개발에 집중할 수 있도록 선정산 대출을 진행하고 있습니다.

윙크스톤 '모빌리티’, 어떤 식으로 진행되는 건가요?

윙크스톤’s 모빌리티 투자 상품

온라인 셀러 맞춤 중금리 대출 서비스! [이커머스 셀러론]

윙크스톤’s 이커머스 셀러론

이커머스셀러